കുട്ടികളുടെ ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാന് ട്രംപ് അക്കൗണ്ട് ആപ്പ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന കണക്കുകള് ഏതൊരു രക്ഷിതാവിനെയും ആകര്ഷിക്കുന്നതാണ്. വര്ഷത്തില് വെറും 250 ഡോളര് നിക്ഷേപിച്ചാല് കുട്ടിക്ക് 18 വയസ്സാകുമ്പോള് 19,000 ഡോളറും, 55 വയസ്സാകുമ്പോള് 8,78,000 ഡോളറും ലഭിക്കുമെന്നാണ് ആപ്പിലെ കണക്കുകൂട്ടല്. പ്രതിവര്ഷം പരമാവധി നിക്ഷേപിക്കാവുന്ന 5,000 ഡോളര് വീതം നല്കിയാല് ഇത് യഥാക്രമം 2,71,000 ഡോളറായും 1.3 കോടി ഡോളറായും ഉയരുമെന്നും ഔദ്യോഗിക പ്ലാറ്റ്ഫോം അവകാശപ്പെടുന്നു.
എന്നാല് ഈ സ്വപ്നതുല്യമായ കണക്കുകള്ക്ക് പിന്നില് ചില വലിയ നിബന്ധനകളും യാഥാര്ത്ഥ്യങ്ങളുമുണ്ടെന്ന് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധര് മുന്നറിയിപ്പ് നല്കുന്നു.
കണക്കുകളിലെ യാഥാര്ത്ഥ്യവും കോമ്പൗണ്ടിങ്ങിന്റെ ശക്തിയും
അമേരിക്കന് ഓഹരി വിപണിയായ എസ് ആന്ഡ് പി 500 നല്കുന്ന ശരാശരി 10 ശതമാനത്തിലധികം വരുന്ന വാര്ഷിക ലാഭം തുടര്ച്ചയായി 55 വര്ഷത്തേക്ക് തടസ്സമില്ലാതെ ലഭിക്കും എന്ന അനുമാനത്തിലാണ് ആപ്പിലെ ഈ വന്തുകകള് കാണിക്കുന്നത്. എന്നാല് വരും പതിറ്റാണ്ടുകളില് ഓഹരി വിപണിയിലെ ശരാശരി റിട്ടേണ് 6.3 ശതമാനത്തിലേക്ക് താഴാന് സാധ്യതയുണ്ടെന്ന് ആഗോള സാമ്പത്തിക ഗവേഷണ സ്ഥാപനമായ മോര്ണിംഗ്സ്റ്റാര് ചൂണ്ടിക്കാണിക്കുന്നു.
സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധരുടെ വിലയിരുത്തലില് 7 ശതമാനം വാര്ഷിക ലാഭം പ്രതീക്ഷിച്ചാല് പോലും ഈ അക്കൗണ്ടുകള് വലിയ നേട്ടം ഉണ്ടാക്കും. ജനനം മുതല് 18 വയസ്സ് വരെ പ്രതിവര്ഷം 5,000 ഡോളര് വീതം നിക്ഷേപിക്കുമ്പോള് സര്ക്കാരിന്റെ ആരംഭ ധനസഹായമായ 1,000 ഡോളര് ഉള്പ്പെടെ ആകെ നിക്ഷേപം 91,000 ഡോളറോളമായിരിക്കും. 7 ശതമാനം കോമ്പൗണ്ടിംഗ് റിട്ടേണ് കണക്കാക്കിയാല് 18-ാം വയസ്സില് അക്കൗണ്ട് മൂല്യം 1,85,000 ഡോളറാകും. അതിനുശേഷം പുതിയ നിക്ഷേപങ്ങളൊന്നും നടത്തിയില്ലെങ്കിലും 45-ാം വയസ്സില് ഇത് 10 ലക്ഷം ഡോളറായി വളരും.
ഇവിടെ പ്രാഥമികമായി നമ്മള് നിക്ഷേപിക്കുന്ന തുകയേക്കാള് പ്രധാനം, പതിറ്റാണ്ടുകളെടുത്ത് പണം സ്വയം പെരുകാന് അനുവദിക്കുന്ന കൂട്ടുപലിശ എന്ന പ്രതിഭാസമാണ്. അക്കൗണ്ടിലെ അവസാന മൂല്യത്തിന്റെ 90 ശതമാനത്തിലധികവും ഉണ്ടാകുന്നത് മാതാപിതാക്കളുടെ നിക്ഷേപത്തില് നിന്നല്ല, മറിച്ച് സമയത്തിന്റെ ശക്തിയില് നിന്നാണ്.
രക്ഷിതാക്കള് അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട പ്രധാന പരിമിതികള്
നിക്ഷേപകര് തെറ്റിദ്ധരിക്കാന് സാധ്യതയുള്ള പ്രധാന കാര്യം ഇതിന്റെ നികുതി ഘടനയാണ്. ട്രംപ് അക്കൗണ്ടുകള് ടാക്സ്-ഫ്രീ അല്ല, മറിച്ച് ടാക്സ്-ഡിഫേര്ഡ് ആണ്. അതായത്, നിക്ഷേപ കാലയളവില് നികുതി അടയ്ക്കേണ്ടതില്ലെങ്കിലും പണം പിന്വലിക്കുന്ന സമയത്ത് സാധാരണ വരുമാന നികുതി നല്കേണ്ടി വരും. വിദ്യാഭ്യാസം അല്ലെങ്കില് ആദ്യ വീട് വാങ്ങല് തുടങ്ങിയ പ്രത്യേക ആവശ്യങ്ങള്ക്കല്ലാതെ 59.5 വയസ്സിന് മുമ്പ് പണം പിന്വലിച്ചാല് 10 ശതമാനം പിഴയും ഈടാക്കും.
മറ്റൊരു പ്രധാന വെല്ലുവിളി കുട്ടികള്ക്ക് 18 വയസ്സ് തികയുമ്പോഴുള്ള അക്കൗണ്ട് നിയന്ത്രണമാണ്. നിയമപരമായി 18 വയസ്സാകുന്നതോടെ അക്കൗണ്ടിന്റെ പൂര്ണ്ണ അധികാരം കുട്ടിക്ക് ലഭിക്കും. ഈ പ്രായത്തില് സാമ്പത്തിക പക്വതയില്ലാതെ പെട്ടെന്നുള്ള ആവശ്യങ്ങള്ക്കായി പണം പിന്വലിച്ചാല്, പതിറ്റാണ്ടുകള് കൊണ്ട് രൂപപ്പെടേണ്ട വലിയ സമ്പാദ്യം ഇല്ലാതായിത്തീരും. അതിനാല് ചെറുപ്പത്തിലേ കുട്ടികളെ സാമ്പത്തിക സാക്ഷരതയും പണത്തിന്റെ മൂല്യവും പഠിപ്പിക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.
മറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോള്
മാതാപിതാക്കള് തങ്ങളുടെ വിരമിക്കല് സമ്പാദ്യമായ 401(കെ) പ്ലാനുകളിലെ എംപ്ലോയര് മാച്ചിംഗ് ആനുകൂല്യങ്ങള് പൂര്ണ്ണമായി പ്രയോജനപ്പെടുത്തിയ ശേഷം മാത്രമേ ട്രംപ് അക്കൗണ്ടുകളിലേക്ക് പണം മാറ്റാവൂ എന്ന് വിദഗ്ധര് നിര്ദ്ദേശിക്കുന്നു. ലഭിക്കുന്ന സൗജന്യ തൊഴിലുടമ വിഹിതം ഉപേക്ഷിച്ച് കുട്ടികളുടെ അക്കൗണ്ടില് നിക്ഷേപിക്കുന്നത് തെറ്റായ സാമ്പത്തിക തീരുമാനമായിരിക്കും.
കോളജ് പഠനം മാത്രം ലക്ഷ്യമിടുന്നവര്ക്ക് നികുതി ആനുകൂല്യമുള്ള 529 പ്ലാനുകള് ആയിരിക്കും കൂടുതല് അനുയോജ്യം. എന്നാല് കുട്ടി ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് പോകുമോ എന്ന് ഉറപ്പില്ലാത്ത സാഹചര്യങ്ങളില് ട്രംപ് അക്കൗണ്ട് കൂടുതല് ഫലം നല്കുന്നു. കൂടാതെ, കുട്ടികള്ക്ക് സ്വന്തമായി വരുമാനമില്ലാത്ത ആദ്യ വര്ഷങ്ങളില് നിക്ഷേപം തുടങ്ങാം എന്നതും ഇതിന്റെ പ്രത്യേകതയാണ്. ഉബര്, ഇന്റല്, ഐ.ബി.എം, എന്വിഡിയ തുടങ്ങിയ വന്കിട കമ്പനികള് ജീവനക്കാരുടെ കുട്ടികളുടെ ട്രംപ് അക്കൗണ്ടുകളിലേക്ക് ആനുകൂല്യമായി തുക നല്കാന് മുന്നോട്ട് വന്നിട്ടുണ്ട്.
ചുരുക്കത്തില് ട്രംപ് അക്കൗണ്ട് ഒരു മികച്ച സാമ്പത്തിക ഉപകരണമാണെങ്കിലും ഇത് ഒരു പരിപൂര്ണ്ണ സാമ്പത്തിക പദ്ധതിയായി കാണാനാകില്ല. വരുംതലമുറയ്ക്ക് വലിയൊരു തുക സമ്പാദിച്ചു നല്കാന് ദീര്ഘകാല നിക്ഷേപക്ഷമതയും കൃത്യമായ ധനകാര്യ അച്ചടക്കവും അനിവാര്യമാണ്.
English Summary
While the Trump Account app promises that maximum annual contributions could make a child a multi-millionaire by adulthood based on historic 10% market returns, financial experts advise parents to temper expectations with a more realistic 7% return model. Under a conservative approach, maxing out contributions could still net over $1 million by age 45, primarily driven by decades of compounding growth rather than the family’s initial deposits. However, advisors urge caution regarding key catches: withdrawals are tax-deferred (not tax-free), children gain full legal control of the funds at age 18, and parents should prioritize capturing their own employer 401(k) matches or setting up 529 college savings plans before relying solely on these accounts.
വാചകം ന്യൂസ് വാട്ട്സ് ആപ്പ് ഗ്രൂപ്പിൽ പങ്കാളിയാകുവാൻ
ഇവിടെ ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക
.
വാട്സ്ആപ്പ്:ചാനലിൽ അംഗമാകാൻ ഇവിടെ ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക .
ഫേസ്ബുക് പേജ് ലൈക്ക് ചെയ്യാൻ ഈ ലിങ്കിൽ (https://www.facebook.com/vachakam/) ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.
യൂട്യൂബ് ചാനൽ:വാചകം ന്യൂസ്
